1;Vorwort;6 2;Inhaltsverzeichnis;8 3;Über die Autoren;13 4;1 Grundlagen der Immobilienfinanzierung;14 4.1;1.1Bedeutung der Immobilienfinanzierung;15 4.1.1;1.1.1Anbieter von Immobilienfinanzierungen;15 4.1.2;1.1.2Investitionsmotive der Nachfrager;17 4.1.3;1.1.3Einflüsse auf das Immobiliengeschäft;18 4.2;1.2Rechtliche Rahmenbedingungen;18 4.2.1;1.2.1Kreditwesengesetz;19 4.2.2;1.2.2Bedeutung des Pfandbriefs für die Immobilienfinanzierung;20 4.3;1.3Grundstücksrecht;21 4.3.1;1.3.1Rechtliche Grundlagen des Grundstückseigentums;21 4.3.1.1;1.3.1.1 Grundbuch und Liegenschaftskataster;21 4.3.1.2;1.3.1.2 Eigentumserwerb im Grundstücksrecht;21 4.3.2;1.3.2Formelles Grundstücksrecht;25 4.3.2.1;1.3.2.1 Grundbuch;26 4.3.2.2;1.3.2.2 Grundakte;28 4.3.3;1.3.3Materielles Grundstücksrecht;28 4.3.3.1;1.3.3.1 Rechte in Abteilung II des Grundbuchs;29 4.3.3.2;1.3.3.2 Rechte in Abteilung III des Grundbuchs;35 4.3.4;1.3.4Auswirkungen von Grundbucheintragungen auf die Beleihbarkeit;36 4.3.5;1.3.5Objektlasten außerhalb des Grundbuchs;38 5;2 Kundengespräch in der Immobilienfinanzierung;42 5.1;2.1Einführung;42 5.2;2.2Aufbau und Ablauf eines Finanzierungsgespräches;43 5.3;2.3Pflichten in der Finanzierungsberatung;46 5.3.1;2.3.1Allgemeine Beratungspflichten;46 5.3.2;2.3.2Erweiterte Beratungspflichten bei Verbraucherkreditverträgen;48 5.4;2.4Cross-Selling-Möglichkeiten;49 6;3 Finanzbedarfsanalyse;52 6.1;3.1Kosten des Immobilienerwerbs;52 6.1.1;3.1.1Erwerbskosten;52 6.1.2;3.1.2Erwerbsnebenkosten;56 6.1.3;3.1.3Baukosten;57 6.1.4;3.1.4Baunebenkosten;58 6.2;3.2Ermittlung des Eigenkapitals;61 6.2.1;3.2.1Einsatz von Eigenkapital;61 6.2.2;3.2.2Eigenleistungen;62 6.3;3.3Ermittlung des Fremdmittelbedarfes;62 6.4;3.4Ermittlung der Finanzierungsbelastung;63 6.5;3.5Staatliche Förderung;63 6.5.1;3.5.1Kreditanstalt für Wiederaufbau;64 6.5.2;3.5.2Förderanstalten der Länder;64 6.5.3;3.5.3Arbeitnehmersparzulage;65 6.5.4;3.5.4Wohnungsbauprämie;66 6.5.5;3.5.5Eigenheimrente;67 6.6;3.6Steuerliche Auswirkungen einer Immobilieninvestition;69 6.6.1;3.6.1Grunderwerbsteuer;69 6.6.2;3.6.2Grundsteuer;70 6.6.3;3.6.3Einkommensteuer;72 6.6.4;3.6.4Erbschaft- und Schenkungsteuer;74 7;4 Kreditentscheidung;76 7.1;4.1Einführung;76 7.2;4.2Rechtliche Rahmenbedingungen;77 7.2.1;4.2.1Aufsichtsrechtliche Vorschriften (MaRisk);78 7.2.1.1;4.2.1.1 Allgemeine Anforderungen;78 7.2.1.2;4.2.1.2 Anforderungen an die Aufbau- und Ablauforganisation im Kreditgeschäft (Funktionstrennung und Votierung);79 7.2.1.3;4.2.1.3 Anforderungen für die Prozesse im Kreditgeschäft;79 7.2.1.4;4.2.1.4 Verfahren zur Früherkennung von Risiken;79 7.2.1.5;4.2.1.5 Risikoklassifizierungsverfahren;80 7.2.2;4.2.2Kreditwesengesetz: Offenlegungsverpflichtung gemäß 18 KWG;80 7.3;4.3Bonitätsprüfung;83 7.3.1;4.3.1Begriffsbestimmungen;83 7.3.2;4.3.2Bonitätsprüfung bei Firmenkunden und Unternehmen;84 7.3.2.1;4.3.2.1 Rating;84 7.3.2.2;4.3.2.2 Zusammensetzung eines Ratings;84 7.3.2.3;4.3.2.3 Ratingergebnis;86 7.3.2.4;4.3.2.4 Zusammenhang zwischen Rating und Kreditzins;86 7.3.3;4.3.3Bonitätsprüfung bei privaten Kunden und Verbrauchern;88 7.3.3.1;4.3.3.1 Verbraucherschutzvorschriften;88 7.3.3.2;4.3.3.2 Rating bei Verbraucherkrediten;90 7.3.3.3;4.3.3.3 Finanzierungsbedarf;91 7.3.3.4;4.3.3.4 Persönliche Angaben;92 7.3.3.5;4.3.3.5 Nachhaltige monatliche Einnahmen;92 7.3.3.6;4.3.3.6 Monatliche Ausgaben;95 7.3.3.7;4.3.3.7 Kapitaldienstrechnung;97 7.3.3.8;4.3.3.8 Vermögen;97 7.3.3.9;4.3.3.9 Verbindlichkeiten;99 7.3.3.10;4.3.3.10 Übersicht über mögliche Bonitätsunterlagen;99 7.3.4;4.3.4Objektfinanzierung;103 7.4;Literatur;103 8;5 Objektprüfung;104 8.1;5.1Immobilienarten;104 8.1.1;5.1.1Begriff 'Grundstück';104 8.1.2;5.1.2Grundstücksnutzung;106 8.2;5.2Rechtliche Grundlagen der Wertermittlung;107 8.2.1;5.2.1Gutachten im Rahmen der Wertermittlung;108 8.2.2;5.2.2Objektbesichtigung;108 8.2.3;5.2.3Kriterien für Sachverständige;109 8.2.4;5.2.4Kleindarlehensgrenze;109 8.3;5.3Wertbegriffe und Wertermittlungsverfahren;110 8.3.1;5.3.1Wertbegriffe;110 8.3.2;5.3.2